Eralaen
Kataloogi kolm esimest rida
- №1Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Laenusumma
- kuni 5000 €
- Raha kontol
- kuni 1 tund
- №2Bondora
Tasuta leping
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Laenusumma
- kuni 20 000 €
- Raha kontol
- 1 tööpäev
- №3ESTO
Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Laenusumma
- kuni 10 000 €
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Eralaen on laen eraisikult või erainvestorilt, mitte pangalt. Kui sul pole panti ega käendajat ja raha on vaja juba täna, vaata kõigepealt üle krediidiandjate tagatiseta laenud — siin on nende avalikud tingimused kõrvuti.
- laenuandjat kataloogis
- 9
- intress aastas
- 4,9–41,79 %
- suurim summa kataloogis
- 25 000 €
- Ise laenu ei anna
- Isikukoodi ei küsi
- Rida ei ole hinnang
Eralaen ilma tagatiseta: mõlemad pooled
Pandita laen on kiire, sest keegi ei pea vara hindama. Selle eest maksad tavaliselt kõrgemat intressi.
Mis töötab sinu kasuks6
- Kinnisvara, autot ega käendajat ei ole vaja.
- Notarit ei ole vaja — leping sõlmitakse veebis ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga.
- Osa pakkujaid kannab raha samal päeval, kui otsus tuleb tööajal.
- Kuumakse on annuiteetgraafikus kogu perioodi sama suur.
- Krediidiandjal peab olema Finantsinspektsiooni tegevusluba, nii et sul on tarbijalaenu õigused.
- Laenu võib tagasi maksta ka enne tähtaega.
Mille eest maksad3
- Ilma tagatiseta on intress ja KKM kõrgemad kui kinnisvara tagatisel laenul.
- Summa on piiratud: suuremaid summasid antakse pigem tagatisega.
- Kiire otsus tähendab ka kiiret kohustust — hilinemisel hakkab kohe jooksma viivis.
Lõplik intress, summa ja väljamakse aeg sõltuvad laenuandjast ja sinu taotlusest.
Eralaenu tingimused, mida lepingus vaadata
Eraisiku käest laenates kirjutad tingimused sageli ise. Krediidiandja puhul on need standardses teabelehes — mõlemal juhul loe läbi samad read.
Read lepingus
- Laenusumma ja väljamakse
- kas kogu summa jõuab kontole või arvatakse tasu maha
- Intress aastas
- nominaalne hind ilma tasudeta
- Krediidi kulukuse määr
- intress koos tasudega ühe arvuna
- Lepingutasu
- ühekordne, lisandub kogukulule
- Maksegraafik
- kuupäev, kuumakse ja põhiosa jääk
- Ennetähtaegne tagasimakse
- kas ja kui palju hüvitist võetakse
Võrdle sama summa ja tähtaja juures kogu tagasimakset — mitte ainult intressi.
Kus eralaen võib valusaks minna
- Ettemaks enne rahaKui laenuandja küsib enne väljamakset «kindlustus-» või «haldustasu», on see tüüpiline pettuse muster. Ausalt toimiv laenuandja arvab tasu laenusummast või lisab selle graafikusse.
- Suuline kokkulepeSõbra või tuttava laen ilma kirjaliku lepinguta tekitab hiljem vaidlusi. Pane summa, tähtaeg ja intress kirja ning allkirjasta digitaalselt.
- Hilinenud makseViivis hakkab jooksma esimesest päevast. Pikemalt tasumata võlg võib jõuda maksehäirete registrisse ja mõjutab järgmisi taotlusi.
Kehtivad tingimused kinnitab laenuandja lepingus ja standardses teabelehes.
Kas pandita laen sobib sulle?
Viis küsimust. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Mis on eralaen
Sõna kasutatakse kahes tähenduses: laen teiselt inimeselt ja laen eraettevõttelt, mitte pangalt. Tarbijana on sul õigused eelkõige teise puhul.
- Sinavajad raha ilma pandita
- Nooremanäitab tingimused kõrvuti
- Krediidiandjahindab taotluse ja sõlmib lepingu
- Sõbra või sugulase laen on kahe eraisiku kokkulepe — tarbijalaenu reeglid seda ei kata.
- Erainvestori laen on enamasti suurem ja kinnisvara tagatisel, leping sõlmitakse notari juures.
- Kes annab tarbijatele laenu majandustegevusena, vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba.
KaasusAuto rehvid on vaja vahetada ja hambaarst ootab — kokku 1500 €. Panti ega käendajat pole. Kataloogi mediaanintressiga 24 % tuleb 24 kuu kuumakse ≈ 79,31 €, tagasi kokku ≈ 1903,36 €. Kui sama summa võtta tuttavalt intressita, säästad intressid, aga kirjalik leping on ikka vaja.
Eralaen ei ole
- pangalaen ilma krediidikontrollita
- laen, mille eest tasutakse ette
- garantii, et keegi ei vaata sinu maksekäitumist
- Eralaen
- laen, mille annab eraisik või panga väline ettevõte; tagatiseta variandis on summa väiksem ja intress kõrgem kui tagatisega.
Tingimused muutuvad — vaata need enne lepingut pakkuja lehelt üle.
Tagatiseta laenud numbrites
Kataloogi vahemikud kõrvuti ühe rea tingimustega: nii näed, kuhu konkreetne pakkumine jääb.
Kogu kataloog
- Laenuandjaid
- 9
- Madalaim intress
- 4,90 %
- Mediaanintress
- 24,00 %
- Kõrgeim intress
- 41,79 %
- Suurim summa
- 25 000 €
- Pikim tähtaeg
- 240 kuud
Kataloogi esimene rida:Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa kuni
- 5000 €
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Koht intressivahemikus
4,90 %41,79 %
Allikas: pakkujate avalikud lehed, kataloogi andmed. Seis: kataloogi viimane uuendus. Rea järjekord ei ole hinnang.
Vaata kõiki riduEralaenu nõuded taotlejale
Pandita laenu puhul on sissetulek sinu ainus «tagatis» — seepärast vaadatakse seda kõige hoolikamalt. Täpsed nõuded seab iga laenuandja ise.
Et raha jõuaks samal päeval
Kiirus sõltub sageli sinust: kui andmed on valmis ja taotlus läheb teele hommikul, jõuab otsus tõenäolisemalt tööpäeva sisse.
Oma krediidiajalugu saad vaadata siit: Creditinfo Eesti
Nimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga laenuotsust ega väljamakse aega.
Võrdle pakkumisiKaasus: 7000 € ilma pandita
Suurem summa ilma tagatiseta 48 kuuks: vasakul see, mis jõuab kontole, paremal kõik, mis sealt lahkub. Meie arvutus kataloogi mediaanintressiga, mitte pakkuja oma näide.
Saad kätte
7000 €
- Laenuperiood
- 48 kuud
- mediaanintress
- 24,00 %
Maksad tagasi
- Laenusumma
- 7000,00 €
- Intressid
- 3954,22 €
- Lepingutasu
- pakkuja järgi
- Kokku
- 10 954,22 €
Laenu hind3954,22 €
Sama 7000 € teise tähtajaga
- 36 kuud274,63 €kuus2886,68 €intressid
- 60 kuud201,38 €kuus5082,55 €intressid
Summad on illustratiivsed. Tagatisega laen võib sama summa puhul olla odavam — võrdle enne otsust.
Arvuta oma summagaTagatiseta laenud reas
Need on krediidiandjate pakkumised, mitte eraisikute laenud. Number näitab rida kataloogis, mitte hinnangut.
Mida laenuandja sinust näeb
Kui panti pole, otsustab laenuandja sinu maksekäitumise ja sissetuleku põhjal. Krediidiskoor koondab selle üheks hinnanguks.
Mis hinnangut mõjutab
- Maksekäitumine
- kas arved ja varasemad laenud on makstud õigel ajal
- Maksehäired
- registris olevad kanded, ka juba tasutud
- Kohustuste koormus
- kui suur osa sissetulekust läheb kuumaksetele
- Päringud
- mitu taotlust lühikese aja jooksul
Hinnangu skaala (illustratiivne)
- Madalpandita laenu antakse harva
- Keskminepakkumine on võimalik, intress kõrgem
- Heasuurem summa ja rohkem valikut
Kuidas hinnang võib tingimusi mõjutada
| Hinnang | Tavaline tagajärg |
|---|---|
| Madal | keeldumine või väike summa |
| Keskmine | kõrgem intress, lühem periood |
| Hea | madalam intress, kiirem otsus |
Tabel on illustratiivne — iga laenuandja hindab omamoodi.
Mida saad ise teha
- Seadista arvetele püsimaksedkohe
- Maksa ära väikseim järelmaks1–2 kuud
- Ära saada taotlust mitmele pakkujale korragapidevalt
- Tasu vana võlg, et kanne märgitaks lõpetatuksvõla tasumisel
Päring ja päring ei ole sama
- Laenuandja päring
- tehakse taotluse ajal ja jääb ajalukku.
- Enda päring
- oma andmete vaatamine hinnangut ei mõjuta.
Oma andmeid ja nõuandeid leiad siit:Creditinfo EestiMinuraha.ee
Pandita laenust keelduti? Nii edasi
Ilma tagatiseta vaatab laenuandja rangemalt sissetulekut ja ajalugu. Põhjus on enamasti leitav.
Sissetulek jäi nõrgaks
Kontole laekuv tulu ei katnud uut kuumakset koos olemasolevatega.
Miks nii otsustatiIlma pandita on sissetulek ainus, millele laenuandja toetub.
Mida teha
- Taotle väiksemat summat või pikemat perioodi
- Lisa taotlusse ka muu regulaarne tulu
Registris on maksehäire
Laenuandja nägi tasumata või hiljuti tasutud võlga.
Miks nii otsustatiSee näitab, et varasem kohustus jäi täitmata.
Mida teha
- Tasu võlg — siis märgitakse kanne lõpetatuks
- Hoia järgmised maksed täpselt õigel ajal
Mitu taotlust ühe nädalaga
Kiire raha otsides saadeti taotlus mitmele pakkujale.
Miks nii otsustatiPäringute rodu võib jätta mulje rahalisest raskusest.
Mida teha
- Oota enne uut taotlust paar nädalat
- Vali võrdluse põhjal üks pakkuja
Kui kaua taastumine võtab
- Koheküsi põhjust ja vaata oma andmed üle
- 1–3 kuudvähenda kohustusi, maksa arved õigel ajal
- Pikemaltpüsiv maksekäitumine parandab pilti
Abi ja nõu:Minuraha.ee võlanõustamineCreditinfo Eesti
Ükski samm ei taga, et järgmine taotlus kiidetakse heaks.
Kuidas saada raha samal päeval
Kõige rohkem aega võtab tavaliselt laenuandja otsus. Sinu osa on hästi ette valmistada.
Arvuta kuumakse
Vali summa, mille maksad tagasi ka kehvemal kuul.
Vali rida kataloogist
Vaata veergu «Raha kontol» ja kogu tagasimakset.
Taotle pakkuja lehel
Tuvastad end ja annad nõusoleku sissetuleku vaatamiseks.
Allkirjasta leping
Loe standardne teabeleht läbi ja allkirjasta digitaalselt.
Kust tulevad laenaja õigused
Need õigusaktid kehtivad krediidiandja laenule. Kahe eraisiku kokkulepet nad enamasti ei kata.
- 2008/48/EÜSeadus
EL tarbijakrediidi direktiiv
Standardne teabeleht ja 14-päevane taganemisõigus.
- KAVSTurg
Tegevusluba krediidiandjale
Tarbijatele laenu andmine majandustegevusena vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- VÕSHind
KKM ja keskmine
Krediidi kulukuse määra võrreldakse Eesti Panga avaldatava tarbimislaenude keskmise KKM-iga.
- (EL) 2023/2225Seadus
Uus EL direktiiv
Uus tarbijakrediidi direktiiv laiendab reegleid ka väiksematele laenudele.
Allikas: Riigi Teataja
Eralaen ja seadus
Kaitse sõltub sellest, kellelt laenad. Krediidiandja peab täitma tarbijakrediidi reegleid, eraisik üldjuhul mitte.
Finantsinspektsioon
annab krediidiandjatele tegevusloa, teeb järelevalvet ja avaldab hoiatusi kahtlaste pakkujate kohta.
fi.ee- Tarbijalaenu lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul.
- Krediidiandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust.
- Hüpoteegiga tagatud laen nõuab notariaalset lepingut.
Kuidas veenduda, et laenuandjal on tegevusluba?
Otsi ettevõte nime järgi Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist. Kui seda seal ei ole, ei tohiks ta tarbijatele laenu pakkuda.
Finantsinspektsiooni turuosaliste registerMida panna kirja, kui laenan tuttavalt?
Summa, intress (ka 0 %), maksegraafik, tähtaeg ja mis juhtub hilinemisel. Digiallkiri annab lepingule kirjaliku vormi.
Kuhu pöörduda vaidluse korral?
Krediidiandjaga tekkinud vaidluses kirjuta kõigepealt talle, seejärel saad pöörduda tarbijavaidluste komisjoni poole.
TTJAKust näha keskmist KKM-i?
Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmise krediidi kulukuse määra. Sellega saad oma pakkumist võrrelda.
Eesti PankKuidas mu andmeid kaitstakse?
Isikuandmete töötlemist jälgib Andmekaitse Inspektsioon.
AKIKokkuvõte
Kui panti pole ja raha on vaja täna, on tegevusloaga krediidiandja pandita laen tavaliselt turvalisem kui võõra eraisiku pakkumine. Hind on aga kõrgem: 7000 € 48 kuuks maksab mediaanintressiga ligi ≈ 3954,22 € intressi. Võrdle kogu tagasimakset ja jäta eelarvesse varu.
Noorema · tagatiseta laenude rubriik
Vaata kulude jaotustEi leia sobivat? Kirjuta meile
Kirjelda summat, perioodi ja eesmärki. Kiri läheb Telegrami kaudu Noorema omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
- Laenuandjateni ei jõua
- Ei kohusta millekski
- Tasuta
Küsimused eralaenu kohta
Mida inimesed enne eralaenu võtmist kõige sagedamini küsivad.
MõisteMis on eralaen?
Laen, mille annab eraisik või panga väline ettevõte. Igapäevakeeles kasutatakse sõna nii tuttava laenu kui ka erainvestori kinnisvara tagatisel laenu kohta.
MõisteKas eralaenud eraisikult on turvalised?
Tuttava laen võib olla, kui leping on kirjas. Võõra eraisiku internetipakkumisega tasub olla ettevaatlik: tarbijalaenu kaitse seal üldjuhul ei kehti ja ettemaksu küsimine on tüüpiline pettus.
TingimusedKas eralaenu saab ilma tagatiseta?
Jah, krediidiandjatelt. Kataloogis on summad kuni 25 000 €, aga suurima summa saamine sõltub sinu sissetulekust ja ajaloost. Erainvestorid annavad suuremaid summasid pigem kinnisvara tagatisel.
KiirusKas raha võib jõuda kontole samal päeval?
Võib. Osa pakkujaid kannab raha samal päeval, kui taotlus läheb teele tööajal ja otsus on positiivne. Veerg «Raha kontol» näitab iga pakkuja lubadust.
HindKui palju maksab 500 € aastaks?
Kataloogi mediaanintressiga 24 % tuleb kuumakse ≈ 47,28 € ja tagasi kokku ≈ 567,36 €. Lepingutasu lisandub pakkuja järgi.
HindMis vahe on intressil ja KKM-il?
Intress on laenu hind aastas. Krediidi kulukuse määr lisab sellele lepingu- ja muud tasud, nii et see on alati suurem või võrdne intressiga.
TaotlusKas maksehäirega saab eralaenu?
Tasumata maksehäirega keeldub enamik krediidiandjaid. Kui võlg on tasutud, on võimalus parem, kuid summa võib jääda väiksemaks.
TaotlusKas võin laenu enne tähtaega tagasi maksta?
Jah, tarbijal on see õigus. Intressi maksad siis ainult kasutatud aja eest; laenuandja võib küsida mõistlikku hüvitist, mis on lepingus kirjas.
Su küsimust polnud siin?
Kirjelda lühidalt, mida otsid. Kiri jõuab saidi omanikuni; automaatset vastust ei tule.
Kirjuta meile