Laen eraisikule
Kolm esimest rida kataloogist
- №1Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa
- kuni 5000 €
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- №2Bondora
Tasuta leping
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Summa
- kuni 20 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- №3ESTO
Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- kuni 10 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Tarbimislaen eraisikule ehk firma laen eraisikule: raha annab tegevusloaga krediidiandja, mitte naaber ega tuttav. Selgitame, mida laenuandja vaatab, kui registris on olnud maksehäire, ja paneme tingimused kõrvuti.
- laenuandjat
- 9
- nominaalintress aastas
- 4,9–41,79 %
- suurim summa
- 25 000 €
- Ei anna ise laenu
- Ei küsi isikukoodi
- Taotlus käib otse laenuandjaga
Eraisiku laen firmalt: kaalu enne
Krediidiandja laen on reeglitega raamitud, eraisikult laenamisel neid raame sageli pole. Aga ka reeglitega laen maksab.
Mis on hea5
- Krediidiandjal peab olema Finantsinspektsiooni tegevusluba, mida saad registrist ise vaadata.
- Enne lepingut saad standardse teabelehe: intress, tasud ja kogu tagasimakse ühel lehel.
- Tagatiseta laen eraisikule ei nõua panti ega käendajat.
- Tarbijalaenu lepingust saab 14 päeva jooksul taganeda.
- Väikese summa jaoks on valikut: 7 kataloogi pakkujat annavad alates 300 eurost või vähem.
Millega arvestada5
- Varasem maksehäire vähendab valikut ja tõstab sageli intressi.
- Lepingu- ja kuutasu lisanduvad intressile ja tõstavad krediidi kulukuse määra.
- Iga taotlus jätab päringu, mida järgmine laenuandja näeb.
- Pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks, kogukulu aga suuremaks.
- Hilinenud makselt arvestatakse viivist ning uus võlg võib jõuda maksehäirete registrisse.
Laenamine on kohustus. Lõplikud tingimused määrab laenuandja pärast sinu taotluse hindamist.
Müüdid ja tõde laenu kohta eraisikule
Need on väited, mida kuuleme kõige sagedamini inimestelt, kelle krediidiajalugu pole puhas. Iga müüdi kõrval on see, kuidas asi tegelikult käib.
Read, mida lepingus võrrelda
- Nominaalintress
- laenusumma hind aastas, ilma tasudeta
- Krediidi kulukuse määr (KKM)
- intress ja kõik tasud ühe arvuna
- Lepingutasu
- ühekordne, sageli maha arvatud väljamaksest
- Maksegraafik
- kuumakse suurus ja maksepäev
- Ennetähtaegne tagasimakse
- kas ja kui suur hüvitis lisandub
Kui laenuandja küsib raha enne väljamakset või palub tuvastada end mujal kui oma ametlikul lehel, ära jätka.
Müüt → tõde
- Müüt: maksehäirega laenu eraisikule ei antaTõde: iga laenuandja hindab ise. Lõpetatud kanne ja stabiilne sissetulek muudavad pilti, kehtiv tasumata võlg aga viib enamasti keeldumiseni.
- Müüt: tagatiseta laen eraisikule on alati kallisTõde: kataloogis on nominaalintress vahemikus 4,9–41,79 %. Hinna määravad summa, tähtaeg ja sinu profiil — seepärast võrdle kogu tagasimakset, mitte reklaamintressi.
- Müüt: mida rohkem taotlusi, seda suurem võimalusTõde: mitu päringut lühikese aja jooksul paistab laenuandjale rahamurena. Vali võrdluse põhjal üks või kaks pakkujat.
- Müüt: soodne laen eraisikule tähendab madalat kuumaksetTõde: väike kuumakse tuleb sageli pikast tähtajast, mis tõstab kogukulu. Soodsust näitab kogu tagasimakse sama summa juures.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus ja standardsel teabelehel.
Kas praegu tasub taotleda?
Neli küsimust neile, kelle ajaloos on olnud makseraskus. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Mis on eraisiku laen
Eraisikute laenud on tarbimislaenud, mida krediidiandja annab füüsilisele isikule isiklikeks kuludeks. Ettevõtte laen või laen sõbralt on eraldi teemad.
- Sinaeraisik, kes laenab
- Krediidiandjategevusloaga firma
- Lepingteabeleht, graafik, KKM
- Laenu andmine eraisikule on Eestis reguleeritud tegevus: krediidiandja peab enne lepingut hindama sinu maksevõimet.
- Kui laenu pakub inimene, kes kirjutab «annan laenu eraisikule» kuulutusportaalis, ei kehti talle krediidiandja reeglid — sellist laenu käsitleb eralaenu leht.
- Noorema näitab ainult krediidiandjate avalikke tingimusi. Taotlus ja leping jäävad sinu ja laenuandja vahele.
NäiteksKaks aastat tagasi jäi telefoniarve kolm kuud maksmata, võlg on nüüdseks tasutud. Vaja on 1500 eurot hambaraviks. Meie arvutus vitriini mediaanintressiga (24 %) annab 12 kuu peale kuumakseks ≈ 141,84 € ja kokku tagasi ≈ 1702,07 €; tasud lisanduvad pakkuja järgi.
Mida see leht ei käsitle
- laenu eraisikult eraisikule
- eraisiku laenu firmale
- eraisikust võlglaste nõudeid
- Tarbimislaen
- krediidiandja laen füüsilisele isikule isiklikuks otstarbeks, mille hind on kirjas krediidi kulukuse määrana.
Tingimused muutuvad. Vaata need enne allkirja pakkuja lehelt ja teabelehelt üle.
Laen eraisikule numbrites
Kataloogi vahemikud kõrvuti esimese rea pakkujaga, et näeksid, kus üks pakkumine turul asub.
Kogu kataloog
- Laenuandjaid
- 9
- Madalaim intress
- 4,90 %
- Mediaanintress
- 24,00 %
- Kõrgeim intress
- 41,79 %
- Suurim summa
- 25 000 €
- Pikim tähtaeg
- 240 kuud
Kataloogi esimene rida: Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa kuni
- 5000 €
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Koht intressivahemikus
4,90 %41,79 %
Allikas: pakkujate avalikud lehed, Noorema kataloog. Seis: kataloogi viimane uuendus. Rida kataloogis ei ole hinnang ega soovitus.
Vaata kõiki riduNõuded eraisikule
Täpsed lisanõuded seab iga laenuandja oma tingimustes. Maksehäire korral küsitakse sageli rohkem tõendeid sissetuleku kohta.
Enne taotlust pane valmis
Kui ajaloos on makseraskus, aitab ettevalmistus näidata, et olukord on muutunud.
Oma maksehäirete kandeid saad vaadata siit: Creditinfo Eesti
Nimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga laenuotsust.
Arvuta kuumakseMis maksab 1500 € 12 kuuks
Sama laen kahe veeruna: vasakul summa, mis jõuab kontole, paremal kõik, mis sealt aasta jooksul lahkub.
Saad kätte
1500 €
- Tähtaeg
- 12 kuud
- mediaanintress
- 24,00 %
Maksad tagasi
- Laenusumma
- 1500,00 €
- Intressid
- 202,07 €
- Lepingutasu
- pakkuja järgi
- Kokku
- 1702,07 €
Laenu hind202,07 €
Sama 1500 € teise tähtajaga
- 6 kuud267,79 €kuus106,73 €intressid
- 24 kuud79,31 €kuus403,36 €intressid
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Täpsed tingimused vaata laenuandja lehelt.
Arvuta oma summagaLaenuandjad eraisikule
Kõik avatud pakkumised ühes reas. 5000 eurot mahub 9 pakkuja vahemikku; number näitab rida kataloogis, mitte hinnangut.
Mida laenuandja sinu ajaloost näeb
Krediidivõimelisus on laenuandja hinnang, kas uus kuumakse mahub sinu eelarvesse ja kas varasemad kohustused on täidetud. Maksehäire on üks osa sellest pildist, mitte kogu pilt.
Mis hinnangut mõjutab
- Maksehäired
- kehtivad ja lõpetatud kanded registris
- Sissetulek
- kui regulaarne see on ja kuhu laekub
- Praegused kohustused
- laenud, järelmaksud, krediitkaardi limiit
- Hiljutised päringud
- mitu taotlust lühikese aja jooksul
Olukorrad (illustratiivne)
- Kehtiv võlgtaotlus lükatakse enamasti tagasi
- Lõpetatud kannepakkumine on võimalik, hind sageli kõrgem
- Puhas ajalugurohkem valikut ja suurem summa
Kuidas ajalugu võib tingimusi mõjutada
| Olukord | Tavaline tagajärg |
|---|---|
| Kehtiv maksehäire | keeldumine |
| Hiljuti tasutud võlg | väiksem summa, lühem tähtaeg |
| Ammu tasutud võlg | tavapärane hindamine |
Tabel on illustratiivne — iga laenuandja hindab omamoodi.
Mida saad ise teha
- Vaata oma kanded Creditinfost ülekohe
- Tasu lahtine võlg, et kanne muutuks lõpetatuksvõla tasumisel
- Seadista arvetele püsimaksed1–3 kuud
- Ära esita korraga mitut taotlustpidevalt
Päring ja päring ei ole sama
- Laenuandja päring
- tehakse taotluse ajal ja jääb teistele laenuandjatele nähtavaks.
- Enda päring
- oma andmete vaatamine ei mõjuta hinnangut.
Oma andmed ja nõuanded:Creditinfo Eestiminuraha.ee
Keeldumine? Vaata põhjust
Maksehäirega taotleja saab keeldumise sagedamini kui teised. Põhjus on enamasti leitav ja osa neist saab parandada.
Registris on kehtiv maksehäire
Laenuandja nägi tasumata võlga.
Miks nii otsustatiLahtine kohustus näitab, et uus makse ei pruugi tulla õigel ajal.
Mida teha
- Tasu võlg ja küsi kinnitust, et kanne märgitakse lõpetatuks
- Lõpetatud kanne võib laenuandjale veel mõnda aega nähtav olla
Sissetulekut ei õnnestunud näha
Tulu laekub sularahas või kellegi teise kontole.
Miks nii otsustatiIlma selleta ei saa laenuandja maksevõimet hinnata.
Mida teha
- Lase sissetulek kanda oma kontole
- Lisa töölepingu või muu tulu andmed
Kuumakse ei mahu eelarvesse
Olemasolevad laenud võtavad suure osa sissetulekust.
Miks nii otsustatiUus kohustus suurendaks makseraskuse ohtu.
Mida teha
- Taotle väiksemat summat või pikemat tähtaega
- Maksa enne ära väikseim järelmaks
Liiga palju päringuid
Lühikese ajaga esitati mitu taotlust.
Miks nii otsustatiSee võib jätta mulje rahalisest kitsikusest.
Mida teha
- Oota mõni nädal
- Vali võrdluse põhjal üks pakkuja
Kui kaua taastumine võtab
- Koheküsi keeldumise põhjust ja vaata oma kanded üle
- 1–3 kuudtasu lahtised võlad, maksa arved õigel ajal
- Pikemaltjärjepidev maksekäitumine parandab pilti
Abi ja nõuanded:Creditinfo Eestiminuraha.ee võlanõustamine
Ükski samm ei taga, et järgmine taotlus kiidetakse heaks.
Laenu taotlemine eraisikuna
Neli sammu. Kõige olulisem on teine: veendu, et laenuandja on päris.
Arvuta kuumakse
Vali summa, mille tagasimakse mahub ka halvemal kuul eelarvesse.
Vaata tegevusluba
Otsi pakkuja nimi Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.
Võrdle teabelehte
Pane kõrvuti KKM, tasud ja kogu tagasimakse.
Taotle ja tuvasta end
Taotlus käib pakkuja enda lehel; tuvastamine ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga.
Reeglid, mis kaitsevad laenajat
Õigusaktid, millest tulenevad sinu õigused tarbimislaenu puhul. Kehtiv tekst on Riigi Teatajas.
- 2008/48/EÜSeadus
EL tarbijakrediidi direktiiv
Standardne teabeleht ja 14-päevane taganemisõigus.
- KAVSTurg
Tegevusluba krediidiandjale
Tarbijale laenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- VÕSHind
KKM ja Eesti Panga keskmine
Laenu krediidi kulukuse määra võrreldakse Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmise KKM-iga.
- (EL) 2023/2225Seadus
Uus tarbijakrediidi direktiiv
Laiendab reegleid ka väikestele ja lühikestele laenudele.
Allikas: Riigi Teataja
Kuidas eristada päris laenuandjat
Kuulutuste «laen eraisikule» seas tuleb ette pettusi. Need küsimused aitavad ohtu märgata enne, kui annad oma andmed.
Finantsinspektsioon
annab krediidiandjatele tegevusloa ja peab turuosaliste registrit.
Finantsinspektsiooni turuosaliste register- Laenuandja peab enne lepingut hindama sinu maksevõimet.
- Laenu ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra.
- Tarbimislaenu lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul.
Kuidas tegevusluba vaadata?
Ava turuosaliste register ja otsi ettevõtte nime või registrikoodi järgi. Kui nime seal pole, ära taotle.
fi.ee registerMiks tuvastamine käib ainult pangalingi või ID-ga?
Krediidiandja tuvastab sind ID-kaardi, Mobiil-ID, Smart-ID või pangaülekandega oma lehel. PIN-koode ega pildi dokumendist sõnumirakendusse ei küsita.
Mis on ettemaksu-pettuse tunnus?
Sinult küsitakse «kindlustust» või «lepingutasu» enne, kui raha on kontole jõudnud. Päris laenuandja arvestab tasu lepingu järgi.
minuraha.eeKuhu pöörduda vaidlusega?
Kõigepealt kirjuta laenuandjale. Kui lahendust ei tule, saad pöörduda tarbijavaidluste komisjoni poole.
TTJAKus on reeglid kirjas?
Võlaõigusseaduses ning krediidiandjate ja -vahendajate seaduses.
Riigi TeatajaLühidalt
Maksehäirega taotlejale on kõige kallim mitte intress, vaid kiirustamine: mitu taotlust korraga ja «laenupakkumised» sõnumirakendustes. Näiteks 5000 eurot 36 kuuks maksab vitriini mediaanintressiga intressidena ≈ 2061,91 € — enne allkirja tasub võrrelda just seda rida.
Noorema · tarbijalaenude rubriik
Vaata pakkumisiEi leia sobivat? Kirjuta meile
Kirjelda summat, tähtaega ja eesmärki. Kiri läheb Telegrami kaudu Noorema omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
- Laenuandjateni ei jõua
- Ei kohusta millekski
- Tasuta
Küsimused laenu kohta eraisikule
Vastused küsimustele, mida eraisikud enne laenamist kõige sagedamini küsivad.
MõisteMis vahe on eraisiku laenul ja eralaenul?
Eraisiku laen on tarbimislaen, mille annab tegevusloaga krediidiandja. Eralaenu annab teine eraisik, näiteks sõber või sugulane — siis kirjutate ise laenulepingu, ja eraisiku laenulepingu näidise leiad eralaenu lehelt.
MaksehäireKas maksehäirega saab laenu eraisikule?
Mõnikord saab. Kehtiva tasumata võla korral keeldutakse enamasti, lõpetatud kande ja püsiva sissetuleku korral hindab laenuandja taotlust tavapäraselt, kuid hind võib olla kõrgem.
TingimusedKas tagatiseta laen eraisikule on võimalik?
Jah. Kõik kataloogi pakkumised on tagatiseta; summad ulatuvad kuni 25 000 €. Suurema summa ja madalama intressi puhul küsivad pangad sageli tagatist, näiteks kinnisvara.
TurvalisusKas «annan laenu eraisikule» kuulutusele tasub vastata?
Ole väga ettevaatlik. Kui pakkujat pole Finantsinspektsiooni registris ja ta küsib ettemaksu või dokumendi pilti, on tegu tõenäoliselt pettusega.
KuludKui palju maksab soodne laen eraisikule?
Hind sõltub summast, tähtajast ja tasudest. Meie arvutus vitriini mediaanintressiga 24 %: 1500 eurot 12 kuuks tähendab kuumakset ≈ 141,84 € ja intresse kokku ≈ 202,07 €. Pakkuja KKM sisaldab ka tasusid.
TaotlusKas laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Saab. Ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra; laenuandja võib lepingu järgi küsida mõistlikku hüvitist.
Su küsimust polnud siin?
Kirjelda lühidalt, mida otsid. Kiri jõuab saidi omanikuni; automaatset vastust ei tule.
Kirjuta meile