Laen maksehäirega
Kataloogi esimesed read
- №1Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa
- kuni 5000 €
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- №2Bondora
Tasuta leping
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Summa
- kuni 20 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- №3ESTO
Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- kuni 10 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Registris on vana võlg, aga raha on vaja? Selgitame, millal laen maksehäirega on päriselt võimalik, mida laenuandja vaatab ja kuidas pikem tähtaeg või varasem tagasimakse kogukulu muudab.
- laenuandjat kataloogis
- 9
- nominaalintressi vahemik
- 4,9–41,79 %
- pikim tähtaeg kataloogis
- 240 kuud
- Ei anna ise laenu
- Ei luba heakskiitu
- Järjekord ei ole hinnang
Maksehäirega laenu saamine: plussid ja miinused
Kui laen tuleb, aitab see ühe mure lahendada. Hind ja risk on aga suuremad kui puhta ajalooga taotlejal.
Mis võib aidata3
- Lõpetatud maksehäire ei sulge kõiki uksi — osa laenuandjaid vaatab eelkõige praegust sissetulekut.
- Pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks, nii et makse mahub eelarvesse ka kõikuva tuluga kuul.
- Laenu võib maksta tagasi enne tähtaega ja järelejäänud perioodi kogukulu väheneb.
Mis teeb asja raskemaks2
- Kehtiva maksehäirega keeldub enamik laenuandjaid ja iga uus päring jääb ajalukku.
- Pakkumine tuleb sageli väiksema summa ja kõrgema intressiga kui tavataotlejal.
Kas ja millistel tingimustel laen tuleb, otsustab iga laenuandja ise.
Tähtaeg ja tagasimakse: kus peitub paindlikkus
Maksehäirega taotlejale on tähtaeg peamine hoob. See otsustab, kas kuumakse mahub eelarvesse ja kui palju laen lõpuks maksab.
Mida lepingus vaadata
- Laenuperiood
- pikem = väiksem kuumakse, aga suurem intressisumma
- Krediidi kulukuse määr
- intress + tasud ühe aastaarvuna
- Ennetähtaegne tagasimakse
- kas ja kui suur hüvitis lisandub
- Maksegraafik
- maksepäev võiks olla kohe pärast palgapäeva
- Lepingutasu
- väikese summa puhul võib see olla suurim kulu
Vali tähtaeg, mille kuumakse mahub ka halvemal kuul, ja maksa ülejäägiga varem tagasi — nii saad paindlikkuse ilma kogukulu paisutamata.
Kus tasub olla ettevaatlik
- Uus hilinemineMaksehäirega taotleja jaoks on järgmine hilinenud makse eriti kallis: viivis hakkab jooksma ja registrisse võib tekkida uus kanne.
- Liiga pikk tähtaeg500 € 24 kuuks maksab kokku ≈ 634,45 €, 12 kuuga ≈ 567,36 € (meie arvutus vitriini mediaanintressiga). Väiksem kuumakse tähendab suuremat kogusummat.
- Lubadus „ilma taustakontrollita“Seaduse järgi peab laenuandja enne lepingut hindama sinu maksevõimet. Pakkumine, mis lubab seda vahele jätta, on ohumärk.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.
Kas maksehäirega tasub praegu taotleda?
Neli küsimust sinu olukorra kohta. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Mis on maksehäire ja millal see tekib
Maksehäire on kanne, et mõni arve või laen jäi õigel ajal tasumata. Eestis peab maksehäirete registrit Creditinfo ja laenuandjad vaatavad seda iga taotluse juures.
- Võlgmakse jääb tasumata
- Registervõlausaldaja edastab kande
- Laenuandjanäeb kannet taotluse ajal
- Kehtiv maksehäire tähendab, et võlg on endiselt tasumata — see on laenuandja jaoks kõige raskem signaal.
- Lõpetatud maksehäire tähendab, et võlg on makstud; kanne jääb ajalukku, kuid kaalub vähem.
- Iga laenuandja otsustab ise, kas ja kui vana lõpetatud kanne talle sobib.
NäiteksKaks aastat tagasi jäi telefoniarve mitu kuud maksmata, praeguseks on see tasutud. Sissetulek on püsiv. Sellises olukorras on laenu maksehäirega inimesele saada märksa lihtsam kui siis, kui sama arve oleks endiselt lahtine.
Mida maksehäire ei tähenda
- et laen on igaveseks välistatud
- et iga pakkuja keeldub
- et kanne kaob võla tasumisel ajaloost
- Maksehäire
- krediidiregistri kanne tähtajaks tasumata kohustuse kohta; kehtiv, kuni võlg on tasumata, ja lõpetatud pärast tasumist.
Ükski vahendaja ega laenuandja ei saa lubada, et maksehäirega taotlus kindlasti heaks kiidetakse.
Kataloog numbrites
Need on kogu kataloogi vahemikud. Kataloog ei märgi, kes maksehäirega taotluse vastu võtab — seda otsustab laenuandja taotluse ajal.
Kogu kataloog
- Laenuandjaid
- 9
- Madalaim intress
- 4,90 %
- Mediaanintress
- 24,00 %
- Kõrgeim intress
- 41,79 %
- Suurim summa
- 25 000 €
- Pikim tähtaeg
- 240 kuud
Esimene rida kataloogisFerratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa kuni
- 5000 €
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Koht intressivahemikus
4,90 %41,79 %
Allikas: pakkujate avalikud lehed, kataloogi andmed. Seis: kataloogi viimane uuendus. Maksehäirega taotlejale võib pakkumine tulla vahemiku kõrgemas otsas.
Vaata pakkumiste ridaMida maksehäirega taotlejalt tavaliselt küsitakse
Lisaks tavalistele nõuetele vaatab laenuandja maksehäire seisu ja sinu praeguseid kohustusi. Täpsed nõuded seab iga laenuandja ise.
Enne taotlust maksehäirega
Kui kanne on registris, loeb ettevalmistus rohkem kui tavaliselt. Need sammud vähendavad keeldumise tõenäosust.
Oma maksehäireid saad vaadata Creditinfo lehelt: Creditinfo Eesti
Nimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga laenuotsust.
Arvuta sobiv kuumakseMida maksab väike laen maksehäirega
300 € 24 kuuks kahe veeruna: vasakul summa, mis jõuab kontole, paremal kõik, mis sealt kahe aasta jooksul lahkub.
Saad kätte
300 €
- Tähtaeg
- 24 kuud
- mediaanintress
- 24,00 %
Maksad tagasi
- Laenusumma
- 300,00 €
- Intressid
- 80,67 €
- Lepingutasu
- pakkuja järgi
- Kokku
- 380,67 €
Laenu hind80,67 €
Sama 300 € teise tähtajaga
- 12 kuud28,37 €kuus40,41 €intressid
- 36 kuud11,77 €kuus123,71 €intressid
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Täpsed tingimused vaata laenuandja lehelt.
Arvuta oma summagaPakkumised reas
Kõik avatud pakkumised kataloogist. Kas pakkuja võtab maksehäirega taotluse vastu, selgub tema hindamisel — rida ei ole lubadus.
Mida laenuandja sinu taotluse juures vaatab
Laenuandja hindab, kui tõenäoliselt maksad laenu õigel ajal tagasi. Maksehäire on üks osa sellest pildist — sama palju loevad praegune sissetulek ja olemasolevad kohustused.
Mis otsust mõjutab
- Maksehäire seis
- kehtiv kanne kaalub palju rohkem kui lõpetatud
- Kande vanus
- mida kauem on võlg tasutud, seda vähem see segab
- Sissetulek
- püsiv, pangakontol nähtav tulu
- Kohustuste koormus
- kui suur osa tulust läheb juba laenudele
Taotleja olukord (illustratiivne)
- Kehtiv maksehäirekeeldumine on kõige tõenäolisem
- Hiljuti lõpetatudvõimalik väiksem summa, kõrgem hind
- Ammu lõpetatudotsustavad peamiselt sissetulek ja kohustused
Kuidas olukord võib tingimusi mõjutada
| Olukord | Tavaline tagajärg |
|---|---|
| Kehtiv kanne | keeldumine või ettepanek võlg enne tasuda |
| Hiljuti tasutud | väiksem summa, lühem tähtaeg |
| Ammu tasutud, püsiv tulu | tavalisele lähedased tingimused |
Tabel on illustratiivne — iga laenuandja hindab omamoodi.
Maksehäirest vabanemine samm-sammult
- Vaata registrist, millised kanded sinu kohta onkohe
- Lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik ja tasu võlgvõla tasumisel
- Hoia kõik arved ja maksed õigel ajalpidevalt
- Ära esita uut taotlust enne, kui kanne on lõpetatudmõni nädal
Päring ja päring ei ole sama
- Laenuandja päring
- tehakse taotluse ajal ja jääb sinu ajalukku nähtavaks.
- Enda päring
- oma maksehäirete vaatamine ei mõjuta laenuandja hinnangut.
Kuidas oma maksehäireid kontrollida:Creditinfo EestiMinuraha.ee laenunõuanded
Said maksehäire tõttu keeldumise?
Keeldumine maksehäirega taotlejale on tavaline. Enamasti on põhjus leitav ja järgmine samm selge.
Maksehäire on kehtiv
Registris on tasumata võlg.
Miks nii otsustatiLaenuandja näeb, et üks kohustus on praegu täitmata.
Mida teha
- Lepi võlausaldajaga kokku tasumine
- Taotle uuesti alles siis, kui kanne on lõpetatud
Kanne on liiga värske
Võlg on tasutud, aga alles hiljuti.
Miks nii otsustatiLaenuandja tahab näha, et maksekäitumine on paranenud.
Mida teha
- Hoia mõni kuu kõik maksed täpselt õigel ajal
- Proovi väiksemat summat
Kohustusi on liiga palju
Olemasolevad laenud võtavad suure osa tulust.
Miks nii otsustatiUus kuumakse ei mahu turvaliselt eelarvesse.
Mida teha
- Maksa ära väikseim järelmaks
- Vali pikem tähtaeg ja väiksem summa
Sissetulek polnud näha
Laenuandja ei saanud tulu usaldusväärselt hinnata.
Miks nii otsustatiIlma selleta ei saa maksevõimet hinnata.
Mida teha
- Jaga pangakonto väljavõtet
- Anna nõusolek tuluandmete päringuks Maksu- ja Tolliametist
Kui kaua taastumine võtab
- Kohevaata registrist oma kanded üle ja küsi keeldumise põhjust
- Võla tasumiselkanne märgitakse lõpetatuks
- Mõni kuu hiljemtäpne maksekäitumine teeb järgmise taotluse tugevamaks
Kust saada abi, kui võlad on üle pea kasvanud:Minuraha.ee võlanõustamineCreditinfo Eesti
Ükski samm ei taga, et järgmine taotlus kiidetakse heaks.
Kuidas saada laenu, kui on maksehäired
Neli sammu. Kõige rohkem aega võtab esimene — sinu registri seisu selgeks tegemine.
Kontrolli oma kandeid
Vaata, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud.
Tasu või lepi kokku
Kehtiva võla puhul tee kõigepealt kokkulepe võlausaldajaga.
Vali summa ja tähtaeg
Arvuta kuumakse, mis mahub ka nõrgemal kuul.
Taotle ühelt pakkujalt
Taotlus ja leping käivad otse laenuandjaga.
Reeglid, mis kaitsevad laenajat
Õigusaktid, millest tulenevad sinu õigused ka siis, kui registris on maksehäire. Kehtiv tekst on Riigi Teatajas.
- 2008/48/EÜSeadus
EL tarbijakrediidi direktiiv
Ühtne teabeleht ja 14-päevane taganemisõigus kogu Euroopa Liidus.
- KAVSTurg
Krediidiandjate järelevalve
Krediidiandjad vajavad Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- VÕS § 411Hind
Varasem tagasimakse
Laenu ennetähtaegsel tagastamisel on tarbijal õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra.
- (EL) 2023/2225Seadus
Uus EL direktiiv
Uus tarbijakrediidi direktiiv laiendab reegleid ka väikestele laenudele.
Allikas: Riigi Teataja
Sinu õigused maksehäirega laenates
Maksehäire ei võta sinult tarbija õigusi. Laenuandja peab sind hindama ausalt ja teavitama kõigist kuludest.
- Laenuandja peab enne lepingut hindama laenaja maksevõimet.
- Tarbijalaenu lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul.
- Krediidi kulukuse määra saab võrrelda keskmise määraga, mida avaldab Eesti Pank.
Kuidas kontrollida, kas pakkujal on tegevusluba?
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — otsi pakkujat turuosaliste registrist nime järgi.
FinantsinspektsioonKust näha turu keskmist krediidi kulukuse määra?
Eesti Pank avaldab tarbijalaenude statistikat ja keskmist krediidi kulukuse määra. Sellega saad oma pakkumise hinda võrrelda.
Eesti PankKuhu pöörduda, kui laenuandjaga tekib vaidlus?
Kirjuta kõigepealt laenuandjale. Kui lahendust ei tule, aitab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ning tarbijavaidluste komisjon.
TarbijakaitseKas mul on õigus teada, mida registris minu kohta on?
Jah. Isikuandmete töötlemist jälgib Andmekaitse Inspektsioon ja sul on õigus teada, milliseid andmeid sinu kohta töödeldakse.
AKIKokkuvõte
Maksehäirega taotleja suurim hoob ei ole pakkuja valik, vaid ajastus: lõpetatud kanne ja püsiv tulu kaaluvad rohkem kui ükski reklaamlause. Kui laen on vajalik, vali tähtaeg, mille kuumakse mahub kindlalt, ja maksa võimalusel varem tagasi — 1000 € 24 kuuks on mediaanintressiga ≈ 52,87 € kuus.
Noorema · tarbijalaenude rubriik
Vaata pakkumisiKüsimus oma olukorra kohta? Kirjuta
Kirjelda summat, tähtaega ja eesmärki. Kiri läheb Telegrami kaudu Noorema omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
- Laenuandjateni ei jõua
- Ei kohusta millekski
- Tasuta
Küsimused laenu kohta maksehäirega
Vastused küsimustele, mida maksehäirega taotlejad kõige sagedamini otsivad.
VõimalusedKas maksehäirega laenu saamine on võimalik?
Jah, aga peamiselt siis, kui maksehäire on lõpetatud ja sissetulek püsiv. Kehtiva maksehäirega keeldub enamik laenuandjaid. Lõpliku otsuse teeb alati laenuandja oma hindamise põhjal.
VõimalusedKas kiirlaen kehtiva maksehäirega on üldse võimalik?
Harva. Laenuandja peab hindama maksevõimet ja tasumata võlg räägib sellele vastu. Kui keegi lubab kiirlaenu „ilma taustakontrollita“, on see ohumärk — mõistlikum on enne võlg tasuda või võlausaldajaga kokku leppida.
RegisterKuidas oma maksehäireid kontrollida?
Creditinfo lehel saad Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga vaadata, millised kanded sinu kohta registris on ja kas need on kehtivad või lõpetatud.
RegisterKui kaua maksehäire registris püsib?
Kehtiv kanne püsib, kuni võlg on tasutud. Pärast tasumist märgitakse see lõpetatuks, kuid jääb ajalukku veel mõneks ajaks nähtavaks. Täpse perioodi ütleb registripidaja Creditinfo.
TagasimakseKas laenu maksehäirega võib maksta tagasi enne tähtaega?
Võib. Ennetähtaegsel tagastamisel on sul õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra. Näiteks 500 € 24 kuuga on intressid kokku ≈ 134,45 €, 12 kuuga ≈ 67,36 € (mediaanintress 24 %). Küsi lepingus, kas lisandub hüvitis.
Su küsimust polnud siin?
Kirjelda lühidalt oma olukorda. Kiri jõuab saidi omanikuni; automaatset vastust ei tule.
Kirjuta meile