Väikelaen
Kolm esimest rida kataloogist
- №1Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa
- kuni 5000 €
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- №2Bondora
Tasuta leping
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Summa
- kuni 20 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- №3ESTO
Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- kuni 10 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Paarsada kuni mõni tuhat eurot, tagatiseta ja võrdsete kuumaksetena. Sobib, kui sissetulek on küll väike, aga kindel — näiteks pension — ja tahad ise valida, kui pikalt maksad.
- laenuandjat
- 9
- mediaanintress aastas
- 24 %
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Ei anna ise laenu
- Ei küsi isikuandmeid
- Järjekord ei ole hinnang
Mida väikelaen annab ja mida võtab
Kindla sissetulekuga inimesele on väikelaen sageli lihtsam kui pangalaen. Kogukulu jääb siiski kõrgemaks — vaata mõlemat poolt.
Plussid6
- Tagatist ega käendajat ei küsita.
- Tähtaja saad ise valida — pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks.
- Laenu võib maksta tagasi varem kui graafikus, kogukulu väheneb.
- Võrdne kuumakse sobib hästi kokku igakuise pensioni või palgaga.
- Taotlus käib veebis, tuvastamine Smart-ID või Mobiil-ID abil.
- Summa ei pea olema suur: alates paarisajast eurost.
Miinused3
- Intress ja KKM on kõrgemad kui tagatisega laenul.
- Pikk tähtaeg tähendab kokku rohkem intressi.
- Lepingu- ja kuutasu tõstavad väikese summa hinda märgatavalt.
Laenamine on kohustus. Lõplikud tingimused määrab laenuandja.
Väikelaenu tingimused, mida võrrelda
Fikseeritud sissetuleku juures loeb kõige rohkem, kui paindlik on leping: kas makse kuupäeva saab valida ja kas varem tagastamine on lihtne.
Read lepingus
- Laenusumma
- võta nii palju, kui päriselt vaja
- Laenuperiood
- pikem = väiksem kuumakse, suurem kogukulu
- Intress ja KKM
- KKM sisaldab ka tasusid
- Lepingutasu ja kuutasu
- väikese summa puhul suur osa hinnast
- Maksegraafik
- kas maksepäev sobib pensionipäevaga
- Ennetähtaegne tagasimakse
- kas ja millise hüvitisega
Ennetähtaegsel tagastamisel on sul õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra — see teeb pikema tähtaja turvalisemaks.
Kus olla ettevaatlik
- Liiga pikk tähtaegSama 2000 € maksab 24 kuuga kokku ≈ 2537,81 €, 48 kuuga aga ≈ 3129,78 € (meie arvutus vitriini mediaanintressiga).
- Maksepäev vale kuupäevalKui makse tuleb enne pensioni laekumist, tekib kergesti hilinemine ja viivis. Küsi, kas maksepäeva saab muuta.
- Uus laen vana katteksVäikelaenu refinantseerimine on mõistlik ainult siis, kui uus kogukulu on väiksem. Võrdle kogusummasid, mitte kuumakseid.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.
Kas väikelaen sulle praegu sobib?
Neli küsimust. Vastused jäävad sinu brauserisse — me ei salvesta midagi.
Mis on väikelaen?
Väikelaen on tagatiseta tarbimislaen paarisajast eurost kuni umbes 10 000–15 000 euroni, mida makstakse tagasi võrdsete osadena mõne kuu kuni mõne aasta jooksul.
- Summapaarsada kuni mõni tuhat eurot
- Tähtaegvalid ise, kuud kuni aastad
- Tagasimaksevõrdne kuumakse graafiku järgi
- Pant ega käendaja pole vajalik — laenuandja vaatab sissetulekut ja kohustusi.
- Kiirlaenust erineb see pikema tähtaja ja suurema summa poolest.
- Tagatisega laen, näiteks kinnisvara tagatisel, võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi, kuid nõuab panti.
NäiteksPensionil Maie tahab vahetada vana pliidi ja vajab 1000 €. Meie arvutus vitriini mediaanintressiga (24 %): 24 kuuga on kuumakse ≈ 52,87 € ja tagasi kokku ≈ 1268,91 €. Kui lapselapse abiga tuleb raha varem, maksab ta laenu ennetähtaegselt ära ja järelejäänud kuude intress jääb maksmata.
Väikelaen ei ole
- kodulaen ega autoliising
- krediitkaardi limiit
- pandiga laen
- Väikelaen
- tagatiseta tarbijakrediit väiksema summa jaoks, mis tagastatakse annuiteet- või võrdsete maksetena kokkulepitud maksegraafiku järgi.
Intress ja tasud muutuvad — vaata enne lepingut pakkuja lehelt üle.
Väikelaenu turg kataloogis
Vahemikud kogu kataloogi avatud pakkumistest — nii näed, kuhu üks pakkumine asetub.
Kataloog tervikuna
- Laenuandjaid
- 9
- Madalaim intress
- 4,90 %
- Mediaanintress
- 24,00 %
- Kõrgeim intress
- 41,79 %
- Suurim summa
- 25 000 €
- Pikim tähtaeg
- 240 kuud
Valitud pakkujaFerratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa kuni
- 5000 €
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Koht intressivahemikus
4,90 %41,79 %
Allikas: pakkujate avalikud lehed, kataloogi andmed. Seis: kataloogi viimane uuendus. Alates-intress kehtib väga tugeva profiiliga taotlejale; sinu pakkumine võib olla kõrgem.
Vaata pakkumisiVäikelaenu nõuded
Pensioni arvestavad paljud laenuandjad regulaarse sissetulekuna, kuid lõpliku otsuse teeb iga pakkuja ise.
Enne taotlust pane valmis
Kümme minutit ettevalmistust säästab hiljem pettumust ja liigseid päringuid.
Oma kanded maksehäireregistris saad üle vaadata siit: maksehäireregister (Creditinfo)
Nimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga laenuotsust.
Arvuta kuumakseKui palju maksab 5000-eurone väikelaen?
5000 € 24 kuuks kahe veeruna: vasakul summa, mis jõuab kontole, paremal kõik, mis sealt kahe aasta jooksul lahkub.
Saad kätte
5000 €
- Tähtaeg
- 24 kuud
- mediaanintress
- 24,00 %
Maksad tagasi
- Laenusumma
- 5000,00 €
- Intressid
- 1344,53 €
- Lepingutasu
- pakkuja järgi
- Kokku
- 6344,53 €
Laenu hind1344,53 €
Sama 5000 € teise tähtajaga
- 12 kuud472,80 €kuus673,58 €intressid
- 48 kuud163,01 €kuus2824,44 €intressid
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide): 5000 € 24 kuuga ≈ kuumakse ≈ 264,36 €, kokku ≈ 6344,53 €. Lepingutasu lisandub pakkuja järgi.
Arvuta oma summagaVäikelaenu pakkujad
Kõik avatud pakkumised ühes reas. Järjekorranumber näitab rida kataloogis, mitte hinnangut.
Kuidas laenuandja sind hindab
Enne väikelaenu andmist hindab laenuandja sinu krediidivõimelisust: kui suur on sissetulek, kui palju sellest läheb juba kohustustele ja kas varasemad arved on makstud õigel ajal.
Mis hinnangut mõjutab
- Sissetuleku püsivus
- pension või palk, mis laekub iga kuu samal ajal
- Kohustuste koormus
- kui suur osa tulust läheb laenudele ja järelmaksetele
- Maksehäired
- kanded maksehäireregistris, ka hiljuti lõpetatud
- Päringud
- mitu taotlust lühikese ajaga
Hinnangu skaala (illustratiivne)
- Nõrktaotlus lükatakse sageli tagasi
- Keskminepakkumine on võimalik, intress kõrgem
- Tugevrohkem valikut ja pikem tähtaeg
Kuidas hinnang võib tingimusi mõjutada
| Hinnang | Tavaline tagajärg |
|---|---|
| Nõrk | keeldumine või väiksem summa |
| Keskmine | kõrgem intress, lühem tähtaeg |
| Tugev | intress vahemiku alumises osas |
Tabel on illustratiivne — iga laenuandja hindab omamoodi.
Mida saad ise teha
- Seadista püsimakse, mis läheb välja päev pärast pensioni laekumistkohe
- Maksa ära väikseim järelmaks või sulge kasutamata krediitkaart1–3 kuud
- Esita üks läbimõeldud taotlus, mitte viis korragaiga kord
- Tasu vana võlg, et kanne märgitaks lõpetatuksvõla tasumisel
Päring ja päring ei ole sama
- Laenuandja päring
- tehakse taotluse ajal ja jääb krediidiajalukku nähtavaks.
- Enda päring
- oma andmete vaatamine hinnangut ei mõjuta.
Oma andmeid saad vaadata siit:maksehäireregisterMinuraha.ee laenunõuanded
Väikelaenu taotlus lükati tagasi?
Keeldumisel on peaaegu alati põhjus, mida saab kas parandada või vältida.
Sissetulek on summa jaoks väike
Soovitud kuumakse võttis liiga suure osa pensionist või palgast.
Miks nii otsustatiLaenuandja peab veenduma, et makse mahub eelarvesse.
Mida teha
- Taotle väiksemat summat
- Vali pikem tähtaeg, et kuumakse väheneks
Registris on maksehäire
Laenuandja nägi tasumata või hiljuti tasutud võlga.
Miks nii otsustatiSee näitab, et varasem kohustus jäi täitmata.
Mida teha
- Tasu võlg — siis märgitakse kanne lõpetatuks
- Vaata, millised pakkujad hindavad taotlusi maksehäirega
Kohustusi on juba mitu
Olemasolevad järelmaksed ja laenud koormavad eelarvet.
Miks nii otsustatiUus kohustus suurendaks makseraskuse riski.
Mida teha
- Maksa ära väikseim kohustus
- Kaalu refinantseerimist ainult väiksema kogukulu korral
Liiga palju taotlusi korraga
Mõne päeva jooksul tehti mitu päringut.
Miks nii otsustatiSee võib jätta mulje rahalisest raskusest.
Mida teha
- Oota enne uut taotlust mõni nädal
- Vali võrdluse põhjal üks pakkuja
Kui kaua taastumine võtab
- Koheküsi keeldumise põhjust ja vaata oma andmed üle
- 1–3 kuudvähenda kohustusi, maksa arved õigel ajal
- Pool aastatpüsiv maksekäitumine parandab pilti
Kasulikud ametlikud lehed:maksehäireregister (Creditinfo)Minuraha.ee võlanõustamine
Ükski samm ei taga, et järgmine taotlus kiidetakse heaks.
Kuidas väikelaenu taotleda
Neli sammu. Kõige rohkem tasub mõelda teisele: tähtaeg määrab nii kuumakse kui ka kogukulu.
Pane paika summa
Võta nii palju, kui ost päriselt maksab, ilma „igaks juhuks“ varuta.
Vali tähtaeg
Arvuta kalkulaatoris vähemalt kaks tähtaega ja vaata kogusummat.
Võrdle pakkujaid
Pane kõrvuti KKM, tasud ja ennetähtaegse tagastuse reeglid.
Taotle pakkuja lehel
Taotlus ja leping käivad otse laenuandjaga; raha jõuab kontole tavaliselt 1–2 tööpäevaga.
Reeglid, mis kaitsevad väikelaenu võtjat
Õigusaktid, millest tulenevad sinu õigused täna. Kehtiv tekst on Riigi Teatajas.
- 2008/48/EÜSeadus
EL tarbijakrediidi direktiiv
Ühtne teabeleht ja 14-päevane taganemisõigus kogu Euroopa Liidus.
- VÕS § 411Hind
Ennetähtaegne tagastamine
Varem tagastades on tarbijal õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra.
- KAVSTurg
Krediidiandjate tegevusluba
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus tõi turule Finantsinspektsiooni järelevalve.
- VÕS § 406Hind
KKM-i võrdlus keskmisega
Laenu KKM-i võrreldakse tarbimislaenude keskmise KKM-iga, mille avaldab Eesti Pank.
- (EL) 2023/2225Seadus
Uus EL direktiiv
Uus tarbijakrediidi direktiiv laiendab reegleid ka väikestele laenudele.
Allikas: Riigi Teataja
Kes väikelaenu turgu valvab
Tarbijalaenu andmine on Eestis reguleeritud tegevus. Seadusi valmistab ette Rahandusministeerium, järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.
- Tarbijalaenu lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul.
- Laenuandja peab enne lepingut hindama laenaja krediidivõimelisust.
- Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmise krediidi kulukuse määra.
Kuidas kontrollida väikelaenu pakkujat?
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat turuosaliste registrist nime või registrikoodi järgi.
FinantsinspektsioonKust näha keskmist KKM-i?
Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmise KKM-i. Selle kõrval näed, kas sinu pakkumine on turu tavast kallim.
Eesti PankKuhu pöörduda vaidluse korral?
Kõigepealt kirjuta laenuandjale. Kui lahendust ei tule, aitab tarbijavaidluste komisjon.
TTJAKus on seaduse tekst?
Tarbijakrediidi reeglid on võlaõigusseaduses ning krediidiandjate ja -vahendajate seaduses.
Riigi TeatajaKokkuvõte
Püsiva, aga väikese sissetulekuga ei tasu valida kõige lühemat tähtaega ega kõige pikemat. Vali selline, mille kuumakse jätab kuu lõpuks varu, ja kasuta ennetähtaegse tagastuse õigust, kui raha tekib varem — nii saad nii paindlikkuse kui ka väiksema kogukulu.
Noorema · tarbijalaenude rubriik
Arvuta kuumakseEi leia sobivat väikelaenu? Kirjuta meile
Kirjelda summat, tähtaega ja eesmärki. Kiri läheb Telegrami kaudu Noorema omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
- Laenuandjateni ei jõua
- Ei kohusta millekski
- Tasuta
Väikelaen: küsimused ja vastused
Vastused küsimustele, mida väikelaenu kohta kõige sagedamini otsitakse.
TaotlusKas väikelaenu saab võtta pensioni pealt?
Sageli jah. Paljud laenuandjad arvestavad pensioni regulaarse sissetulekuna, sest see laekub iga kuu kindlal päeval. Summa sõltub sellest, kui suur osa pensionist jääb pärast olemasolevaid kohustusi vabaks, ja osa pakkujaid seab ka vanusele piiri.
TingimusedKas väikelaenu võib ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Tarbijal on õigus laen osaliselt või täielikult varem tagastada ning krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Laenuandja võib küsida mõõdukat hüvitist — vaata seda rida lepingus.
KuluKui suur on 5000 € väikelaenu kuumakse?
Meie arvutuses vitriini mediaanintressiga 24 % on 24 kuu kuumakse ≈ 264,36 € ja tagasi kokku ≈ 6344,53 €. Lepingutasu lisandub pakkuja järgi, nii et tegelik KKM on intressist kõrgem.
TaotlusKas väikelaen kohe kätte on võimalik?
Mõnel pakkujal jõuab raha kontole samal päeval, tavaliselt 1–2 tööpäevaga. Kiirus sõltub pangast ja sellest, kas taotlus vajab lisakontrolli.
TaotlusKas väikelaen maksehäirega on võimalik?
Tasumata maksehäirega keeldub enamik laenuandjaid. Kui võlg on tasutud ja kanne märgitud lõpetatuks, on võimalusi rohkem, kuid intress võib olla kõrgem.
KuluMilline on soodsaim väikelaen?
Ühte soodsaimat pole — see sõltub summast, tähtajast ja sinu profiilist. Võrdle sama summa ja tähtajaga kogu tagasimakset; madal alates-intress ei tähenda alati madalat KKM-i.
VõrdlusVäikelaen või autoliising?
Liising on auto ostuks sageli odavam, sest auto on tagatis, kuid see nõuab sissemakset ja kaskokindlustust. Väikelaen sobib kasutatud auto või remondi jaoks, kui summa on väike ja tahad auto kohe enda nimele.
VõrdlusKas väikelaenu saab ka ettevõttele?
Selles kataloogis on eraisikute tarbijalaenud. Firmale mõeldud väikelaenu tingimused ja nõuded on teised — vaata neid ärilaenu pakkujate juures.
Su küsimust polnud siin?
Kirjelda lühidalt, mida otsid. Kiri jõuab saidi omanikuni; automaatset vastust ei tule.
Kirjuta meile