Tagatiseta laen
Kataloogi kolm esimest rida
- №1Ferratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa
- kuni 5000 €
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- №2Bondora
Tasuta leping
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Summa
- kuni 20 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- №3ESTO
Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- kuni 10 000 €
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Laen ilma pandi ja käendajata: laenuandja vaatab ainult sinu sissetulekut ja maksekäitumist. Kui registris on kunagi olnud maksehäire, otsustab hinna just see — võrdle KKM-i ja kogu tagasimakset enne, kui taotluse saadad.
- nominaalintress kataloogis
- 4,9–41,79 %
- vitriini mediaan aastas
- 24 %
- suurim summa ilma tagatiseta
- 25 000 €
- Ei anna ise laenu
- Ei küsi isikukoodi
- Järjekord ei ole hinnang
Tagatiseta laen: kaal kahel pool
Pant puudub, seega kannab riski laenuandja — ja see on hinnas sees. Vaata mõlemad pooled läbi enne, kui summa valid.
Mis on mugav4
- Korterit, autot ega käendajat ei pea panema — vara jääb lepingust välja.
- Taotlus käib veebis ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga.
- Otsus tuleb sageli samal või järgmisel tööpäeval, sest hindamist on vähem.
- Ennetähtaegne tagasimakse on tarbija õigus: kui raha tuleb varem, lõpetad laenu enne tähtaega.
Mille eest maksad2
- Riski hind on intressis: tagatiseta laenu KKM on enamasti kõrgem kui pandiga laenul, eriti kui krediidiajaloos on olnud maksehäire.
- Summa piirab sissetulek — suurema vajaduse korral võib laenuandja pakkuda vähem, kui küsisid.
Lõpliku hinna ja summa määrab laenuandja pärast sinu taotluse hindamist.
Mis teeb tagatiseta laenu kalliks
Kahel samasuguse intressiga laenul võib kogu tagasimakse erineda kümnete eurode võrra. Need read näitavad, kus vahe tekib.
Lepingust otsi need read
- Intress
- aastas või kuus — kuuintress paistab väiksem, kui ta on
- Krediidi kulukuse määr
- intress + kõik tasud ühe aastaprotsendina
- Lepingutasu
- väikese summa juures tõstab KKM-i kõige rohkem
- Haldus- või kuutasu
- lisandub igale kuumaksele kogu tähtaja jooksul
- Maksegraafik
- näitab iga kuumakse ja kogu tagasimakse eurodes
Võrdle sama summa ja sama tähtajaga: kogu tagasimakse eurodes ütleb rohkem kui ükski protsent.
Kus tekib lisakulu
- ViivisHilinenud makse peale hakkab jooksma viivis ja pikemalt tasumata võlg võib jõuda maksehäireregistrisse — uue laenu hind tõuseb siis veelgi.
- Liiga pikk tähtaeg2000-eurose laenu kuumakse on 12 kuuga ≈ 189,12 €, 24 kuuga ≈ 105,74 € — aga intresse maksad kahe aastaga ≈ 537,81 € ühe aasta ≈ 269,43 € asemel.
- Mitu laenu korragaIga uus tagatiseta laen vähendab vaba sissetulekut, ja laenuandja näeb seda maksevõime hindamisel.
Kehtivad on laenuandja standardse teabelehe ja lepingu tingimused.
Kas taotlus on praegu mõistlik?
Viis küsimust neile, kelle krediidiajaloos on olnud tõrkeid. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Mis on tagatiseta laen
Laen, mille puhul laenuandja ei võta panti ega nõua käendajat. Ainus „tagatis“ on sinu sissetulek ja senine maksekäitumine.
- Sissetuleknäitab, kas makse mahub eelarvesse
- Krediidiajalugumaksehäired ja varasemad laenud
- Lepingintress, tasud ja maksegraafik
- Tagatiseta laenu alla käivad kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen ja krediidikonto.
- Kataloogis on summad 100 € kuni 25 000 €; täpse summa paneb paika sinu sissetulek.
- Krediidikonto puhul maksad intressi ainult kasutatud summalt, limiiti saab kasutada korduvalt.
NäiteksKaks aastat tagasi jäi telefoniarve maksmata ja kanne jõudis registrisse; nüüd on võlg tasutud. Vaja on 500 €, et auto remont ära teha. Vitriini mediaanintressiga 24 % on 6 kuu kuumakse ≈ 89,26 € ja intresse kokku ≈ 35,58 € — maksehäire ajaloo tõttu võib laenuandja pakkuda kõrgemat hinda, nii et võrdle mitut rida.
Mis see ei ole
- ei ole kinnisvara või auto tagatisel laen
- ei ole laen ilma krediidikontrollita
- ei tähenda kindlat heakskiitu
- Tagatiseta laen
- tarbijalaen, mille puhul laenuandja ei võta panti ega käendust ja otsustab sissetuleku ning krediidiajaloo põhjal.
Laenamine on kohustus: vaata enne lepingut, kas kuumakse mahub eelarvesse ka halvemal kuul.
Tagatiseta laenud numbrites
Kataloogi avatud pakkumiste vahemikud kõrvuti esimese reaga — näed, kuhu üks pakkuja hinnaskaalal jääb.
Kogu kataloog
- Laenuandjaid
- 9
- Madalaim intress
- 4,90 %
- Mediaanintress
- 24,00 %
- Kõrgeim intress
- 41,79 %
- Suurim summa
- 25 000 €
- Pikim tähtaeg
- 240 kuud
Esimene rida kataloogisFerratum
- Intress
- 24–38,398 % aastas
- Summa kuni
- 5000 €
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Koht intressivahemikus
4,90 %41,79 %
Allikas: pakkujate avalikud lehed, kataloogi andmed. Seis: kataloogi viimane uuendus. Sinu pakkumine võib vahemikust erineda, eriti kui krediidiajaloos on maksehäire.
Vaata kõiki riduNõuded laenule ilma tagatiseta
Kuna panti pole, vaatab laenuandja sissetulekut ja maksehäireid tavalisest hoolikamalt. Täpsed nõuded seab iga pakkuja ise.
Kontrolli enne taotlust
Kui krediidiajaloos on olnud maksehäire, otsustab hinna ettevalmistus. Käi need punktid läbi enne, kui ühtegi taotlust saadad.
Maksehäireregistri kandeid saad vaadata siit: maksehäireregister (Creditinfo)
Kontrollnimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga laenuotsust.
Võrdle pakkumisi500 € tagatiseta laenu hind
Sama laen kahe veeruna: vasakul summa, mis jõuab kontole, paremal kõik, mis 6 kuu jooksul kontolt lahkub.
Saad kätte
500 €
- Tähtaeg
- 6 kuud
- mediaanintress
- 24,00 %
Maksad tagasi
- Laenusumma
- 500,00 €
- Intressid
- 35,58 €
- Lepingutasu
- pakkuja järgi
- Kokku
- 535,58 €
Laenu hind35,58 €
Sama 500 € teise tähtajaga
- 3 kuud173,38 €kuus20,13 €intressid
- 12 kuud47,28 €kuus67,36 €intressid
Meie arvutus kataloogi mediaanintressiga, mitte pakkuja oma näide. Lepingutasu lisandub pakkuja järgi.
Arvuta oma summagaTagatiseta laenud reas
Kõik kataloogi avatud pakkumised ilma pandi ja käendajata. Number näitab rida kataloogis, mitte hinnangut.
Kuidas maksehäire hinda mõjutab
Tagatiseta laenu puhul on krediidiajalugu laenuandja peamine riskinäitaja. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, nii et otsus tugineb eelkõige sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Mida laenuandja vaatab
- Maksehäire kanded
- kehtivad ja lõpetatud, ning kui ammu need tekkisid
- Sissetulek
- kui suur ja kui regulaarselt see laekub
- Kohustuste koormus
- milline osa sissetulekust läheb juba laenudele
- Hiljutised päringud
- mitu taotlust oled lühikese aja jooksul teinud
Riskipilt (illustratiivne)
- Kehtiv maksehäiretagatiseta laenu saada on keeruline
- Lõpetatud kannepakkumine on võimalik, hind sageli kõrgem
- Puhas ajalugurohkem valikut ja madalam KKM
Kuidas olukord võib pakkumist muuta
| Olukord | Tavaline tagajärg |
|---|---|
| Võlg lahtine | keeldumine |
| Võlg hiljuti tasutud | väiksem summa, kõrgem intress |
| Kanne ammu lõpetatud | tingimused lähenevad tavalistele |
Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.
Mida saad ise teha
- Tasu lahtine võlg, et kanne märgitaks lõpetatukskohe
- Seadista arvetele püsimaksedkohe
- Vähenda järelmakseid ja krediitkaardi limiiti1–3 kuud
- Ära saada mitut taotlust järjestpidevalt
Päring ja päring ei ole sama
- Laenuandja päring
- tehakse taotluse ajal ja teised laenuandjad võivad seda näha.
- Sinu enda päring
- oma kannete vaatamine registrist ei mõjuta laenuotsust.
Oma andmeid ja nõuandeid leiad siit:maksehäireregister (Creditinfo)Minuraha.ee: kuidas laenu valida
Tagatiseta laenust keelduti — mis edasi
Ilma pandita laenu puhul on keeldumise põhjus peaaegu alati sissetulekus või krediidiajaloos. Mõlemat saab parandada.
Kehtiv maksehäire
Registris on tasumata võlg.
Miks nii otsustatiIlma tagatiseta ei ole laenuandjal muud kaitset kui sinu maksekäitumine.
Mida teha
- Tasu võlg või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik
- Taotle uuesti alles siis, kui kanne on lõpetatud
Sissetulek ei kanna summat
Soovitud kuumakse on sissetuleku suhtes liiga suur.
Miks nii otsustatiLaenuandja peab enne lepingut hindama maksevõimet.
Mida teha
- Vali väiksem summa
- Pikenda tähtaega, kuid arvuta läbi kogukulu
Liiga palju kohustusi
Olemasolevad laenud ja järelmaksed võtavad suure osa tulust.
Miks nii otsustatiUus makse ei mahu eelarvesse.
Mida teha
- Maksa ära väikseim kohustus
- Kaalu refinantseerimist — kuumakse võib väheneda, kuid kogukulu sageli kasvab
Mitu taotlust lühikese ajaga
Viimastel päevadel tehti mitu päringut.
Miks nii otsustatiSee jätab mulje rahalisest pingest.
Mida teha
- Oota enne uut taotlust mõni nädal
- Saada taotlus ainult võrdluse põhjal valitud pakkujale
Kui kaua taastumine võtab
- Koheküsi keeldumise põhjust ja vaata registrikanded üle
- 1–3 kuudtasu võlad, vähenda kohustusi, maksa arved õigel ajal
- Pool aastat ja kauempüsiv maksekäitumine parandab laenuandja pilti
Kasulikud ametlikud lehed:Creditinfo EestiMinuraha.ee võlanõustamine
Ükski samm ei taga, et järgmine taotlus kiidetakse heaks.
Kuidas tagatiseta laenu taotleda
Pandi hindamist pole, seega on teekond lühike. Kõige rohkem aega tasub kulutada kontrollile enne taotlust.
Kontrolli krediidiajalugu
Vaata registrist, kas sinu nimel on kehtivaid kandeid.
Arvuta summa ja tähtaeg
Leia kuumakse, mis jätab eelarvesse varu.
Võrdle kogu tagasimakset
Pane kõrvuti KKM, tasud ja kogusumma.
Taotle ühe pakkuja lehel
Otsus tuleb sageli samal või järgmisel tööpäeval; lepingust võid 14 päeva jooksul taganeda.
Reeglid, mis kaitsevad laenajat
Tagatiseta tarbijalaenu kohta kehtivad samad reeglid nagu teistele tarbijakrediitidele. Kehtiv tekst on Riigi Teatajas.
- 2008/48/EÜSeadus
EL tarbijakrediidi direktiiv
Standardne teabeleht ja 14-päevane taganemisõigus kogu Euroopa Liidus.
- VÕSSeadus
Taganemisõigus
Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
- KAVSTurg
Tegevusluba ja järelevalve
Krediidiandjad vajavad Finantsinspektsiooni tegevusluba ja peavad hindama laenaja maksevõimet.
- KKMHind
Hinna võrdlus
Krediidi kulukuse määra võrreldakse keskmise KKM-iga, mida avaldab Eesti Pank.
- (EL) 2023/2225Seadus
Uus EL direktiiv
Uus tarbijakrediidi direktiiv laiendab reegleid ka väikestele laenudele.
Allikas: Riigi Teataja
Kes tagatiseta laene valvab
Tarbijalaenu andmine on Eestis reguleeritud tegevus; seadusandluse eest vastutab Rahandusministeerium, järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.
- Tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul.
- Laenuandja peab enne lepingut hindama laenaja maksevõimet.
- Laenu saab tagasi maksta ennetähtaegselt.
Kuidas kontrollida laenuandja tegevusluba?
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — otsi ettevõte turuosaliste registrist nime järgi.
FinantsinspektsioonKust näha, kas KKM on turu keskmisega võrreldes kõrge?
Eesti Pank avaldab tarbijakrediidi keskmise krediidi kulukuse määra; sellega saad oma pakkumist võrrelda.
Eesti PankKuhu pöörduda, kui laenuandjaga tekib vaidlus?
Kõigepealt kirjuta laenuandjale. Kui lahendust ei tule, saad pöörduda tarbijavaidluste komisjoni poole.
TTJAKes kontrollib minu andmete kasutamist?
Isikuandmete töötlemist jälgib Andmekaitse Inspektsioon.
AKIKus on seaduse tekst?
Tarbijakrediidi reeglid on võlaõigusseaduses ning krediidiandjate ja -vahendajate seaduses.
Riigi TeatajaKokkuvõte
Tagatiseta laenu hinna määrab riski hind: mida rohkem tõrkeid krediidiajaloos, seda kõrgem KKM. Enne taotlust tasu lahtised võlad, võrdle kogu tagasimakset sama summa ja tähtajaga ning vali lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarvesse mahub — 2000 € puhul on intressid 12 kuuga ≈ 269,43 €, 24 kuuga ≈ 537,81 €.
Noorema · tarbijalaenude rubriik
Vaata kontrollnimekirjaEi leia sobivat? Kirjuta meile
Kirjelda summat, tähtaega ja eesmärki. Kiri läheb Telegrami kaudu Noorema omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
- Laenuandjateni ei jõua
- Ei kohusta millekski
- Tasuta
Küsimused tagatiseta laenu kohta
Vastused sellele, mida laenu ilma tagatiseta kohta kõige sagedamini küsitakse — eriti siis, kui krediidiajaloos on olnud tõrkeid.
PõhitõedMis on tagatiseta laen?
Laen, mille puhul ei pea panema panti ega leidma käendajat. Laenuandja otsustab sinu sissetuleku ja krediidiajaloo järgi.
PõhitõedKas tagatiseta kiirlaen ja väikelaen on sama asi?
Mõlemad on tagatiseta laenud, vahe on summas ja tähtajas. Kiirlaen on väike ja lühike, väikelaen ulatub mõne tuhande euroni ja mitme aastani; kataloogis on pikim tähtaeg 240 kuud.
MaksehäireKas tagatiseta laenu saab, kui mul on olnud maksehäire?
Kui võlg on tasutud, on see sageli võimalik. Kanne märgitakse pärast tasumist lõpetatuks, kuid kui kaua see otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise. Kehtiva maksehäirega tagatiseta laenu üldjuhul ei anta.
MaksehäireKas maksehäire tõstab laenu hinda?
Sageli jah. Ilma tagatiseta on krediidiajalugu laenuandja peamine riskinäitaja, ja suurem risk tähendab kõrgemat intressi või väiksemat summat.
HindKui palju maksab 500 € tagatiseta laen?
Vitriini mediaanintressiga 24 % on 6 kuu kuumakse ≈ 89,26 €, kokku maksad tagasi ≈ 535,58 €. Lepingutasu lisandub pakkuja järgi — seepärast võrdle KKM-i ja kogu tagasimakset.
HindMiks on KKM suurem kui intress?
KKM sisaldab lisaks intressile ka lepingu-, haldus- ja muid tasusid. Väikese summa ja lühikese tähtaja juures võib ühekordne lepingutasu KKM-i mitu korda intressist suuremaks tõsta. Abi saad minuraha.ee selgitustest.
TaotlusKas „annan laenu ilma tagatiseta“ kuulutustele tasub vastata?
Ole ettevaatlik. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat fi.ee registrist. Ära maksa ettemaksu ega saada kellelegi oma panga- või ID-andmeid.
TaotlusKas lepingust saab taganeda?
Jah, 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata. Laenusumma ja selle aja intress tuleb siis tagasi maksta.
Su küsimust polnud siin?
Kirjelda lühidalt, mida otsid. Kiri jõuab saidi omanikuni; automaatset vastust ei tule.
Kirjuta meile